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网购需谨慎!电商欺诈主要类型大揭秘[2016-04-21]

雨果网从外媒近日的报道中了解到,随着电商收益增加,欺诈案例数目和电商交易欺诈比例也在飞速提高。但是,欺诈类型有哪些?更重要的是,如何防范欺诈?

欺诈类型不仅仅只是信用卡支付欺诈。犯罪分子变得更加狡猾,他们使用盗窃来的银行账号信息,通过手机、平板和电脑上的恶意软件登录网上银行,进行欺诈性支付

尼尔森(全球市场调研公司)采访了6个国家不同行业的274位企业家,总结出以下几种主要的欺诈类型。

身份盗窃

电商中最常见的欺诈类型是身份盗窃(比例占71%)、“网络钓鱼”(66%)、和账号盗窃(63%)。信用卡是主要盗窃目标,因为骗子进行无卡交易非常方便。

传统的身份盗用案例中,骗子的目标就是用另一个身份进行交易。与其自己创建一个新的身份,直接盗用他人身份信息更简单迅速。

骗子通过获取姓名、地址和邮箱、以及信用卡账户信息来盗取他人身份。用别人姓名和信用卡账号在网上下单购物。“网络钓鱼”就是用欺诈网站、邮件或短信骗取个人信息。另一种诈骗手段是网址嫁接,当消费者点击一个网站时,会直接被导入到另一个欺诈网站上。通常,这些盗用的身份信息都是用来进行欺诈性交易——大部分情况下,账号中的支付信息已经被盗走。

友善欺诈(Friendly Fraud)

这种欺诈方式并不像听起来那么友善。消费者在网上订购产品或服务,用信用卡或借记卡付款。然后声称信用卡账户信息被盗窃,要求退款。他们获得了退款,但是也保留了商品或服务。这种盗窃方式多发于服务行业,比如赌博。温和欺诈也经常与再发货连在一起。骗子用盗来的支付信息付款,但是又不想货物直接送到自己的家庭地址。相反,他们通过盗用信息下单,然后由中间人(信息被盗用者)退货给骗子。

联属欺诈

Affiliate Program,是一种国外流行的互联网营销模式。联属欺诈有两种表现形式,都是为了同一个目标:联属(affiliate program)会员通过制造虚假访客量和注册数据来骗取非法佣金。

三边欺诈

三边欺诈是通过三点来实施的。第一点,注册虚假网店,低价提供高需求商品,还有其它一些其他吸引人的条件,比如下单后立即发货。这个网店用来收集消费者地址和信用卡数据——这是它唯一的目的。第二点,利用从别处盗来的信用卡数据和客户名称去真正的网店下单,然后把收货地址填在自己假网店下单的客户地址。第三点,再用假网店盗取的信用卡账号购买其他产品。这样,订单信息和信用卡账户之间很难追查到有什么联系,从而导致欺诈难以发现,容易给卖家造成较大损失。

商家欺诈

商家欺诈很简单:产品标价很低,但是收到付款后不会发货。这种欺诈类型也存在于批发商中。没有具体针对哪种付款方式,但肯定是属于买方无法申请自动退款的类型。

跨境交易欺诈

跨境交易欺诈预防最大的挑战,就是缺乏统一的市场交易规范机制。跨境交易量不断增加,也给欺诈预防带来很大困难。各国的欺诈预防工具也有很大差异。语言障碍,以及将货物跨境发往单一客人的复杂流程,都让跨境交易欺诈更加难以防范。

不同销售平台欺诈

欺诈方式根据销售渠道进行变化,而很多企业都在努力实现多渠道销售让欺诈预防难度更大。通过第三方平台进行的欺诈交易,比较容易成功,因为人们的防范心理很轻;接着是移动端交易和自主站交易。

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